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Il calcolo del premio per l'assicurazione auto è un processo complesso, che tiene conto di variabili legate sia al conducente che al veicolo. Le compagnie assicurative, in pratica, valutano una serie di fattori per determinare il rischio che si assumono nello stipulare una polizza e, di conseguenza, stimano il relativo premio da pagare.
E difatti, quando si chiede un preventivo, occorre fornire una serie di informazioni come il modello e l’annata del veicolo, i chilometri percorsi in un anno e persino dove è parcheggiato quando inutilizzato.
Vediamo meglio in che modo queste informazioni concorrono a determinare il costo dell’RC auto e se ci sono metodi per abbassarlo.
Profilo del conducente
L'età del conducente è uno degli aspetti che contano di più nel costo del premio. I neopatentati e i giovani sotto i 25 anni, infatti, ottengono premi più elevati a causa della minore esperienza alla guida.
Anche la residenza influisce sul costo dell’RC aiuto, perché vivere in zone con alta densità di traffico, o con elevati tassi di sinistrosità, può comportare rischi e costi maggiori.
Lo storico dei sinistri è un altro aspetto determinante; un conducente con precedenti incidenti può essere considerato più rischioso, quindi influenzare negativamente il premio. Poi l’utilizzo del veicolo, la frequenza e la tipologia di percorsi effettuati, costituiscono ulteriori dati utilizzati per valutare l'esposizione al rischio.
Caratteristiche del veicolo
Il tipo di veicolo, il modello e l'anno di immatricolazione sono fattori che servono a determinare i rischi associati a furti, difficoltà nel reperire i pezzi e frequenza di danni di funzionamento. Le auto di lusso o sportive, ad esempio, possono comportare costi assicurativi più alti a causa del loro valore e delle prestazioni elevate.
Contano anche la potenza del motore e la cilindrata, perché i veicoli più potenti possono essere associati a un rischio maggiore. Infine l'età del veicolo influisce sia sul rischio di guasti sia sul valore assicurabile.
Per abbattere i costi del premio, alcune compagnie suggeriscono di installare dispositivi di sicurezza avanzati, come sistemi di frenata assistita o antifurto, i quali possono contribuire a ridurre il premio, poiché contribuiscono a diminuire il rischio di incidenti o furti.
Tipologia di copertura e garanzie aggiuntive
La scelta delle coperture influisce direttamente sul costo dell'assicurazione, perché oltre alla Responsabilità Civile obbligatoria, esistono altre protezioni ulteriori che non sono obbligatorie. Ci riferiamo a coperture come quelle relative a furto e incendio, assistenza stradale e tutela legale ecc.
Quando si cerca l’assicurazione auto più economica per sé, quindi, anche grazie all’aiuto di piattaforme online specializzate nella comparazione di numerosi preventivi, è bene tenere in considerazione anche questi elementi.
Per finire, il sistema bonus-malus premia i conducenti senza sinistri con riduzioni del premio, mentre penalizza chi causa incidenti. L'installazione di dispositivi come la scatola nera permette di ottenere degli sconti, poiché permette di monitorare lo stile di guida e ricostruire le dinamiche in caso di sinistro.
Nella determinazione del costo dell’RC auto, quindi, concorrono sia fattori diretti che indiretti. Sui primi è possibile adoperarsi, correggendo lo stile di guida, proteggendo meglio il veicolo quando inutilizzato e installando dispositivi di controllo, come scatole nere o antifurti. Sui costi indiretti, invece, non si può intervenire e per cercare di risparmiare su questi è bene prenderli come uno degli elementi da tenere in conto nella scelta dell’assicurazione da stipulare.
